12				¿Quieres ahorrarte 720 euros en tu hipoteca? Sigue leyendo
Jul

¿Alguna vez has escuchado hablar del “suelo de las hipotecas”? El llamado suelo es una cláusula que introducen las entidades bancarias para que el tipo de interés que nos va a cobrar por el préstamo no sea menor que una determinada cantidad. Este interés debe ser la suma del diferencial que hemos negociado con el banco y el euribor (un índice europeo que se aplica en la mayoría de hipotecas en España).

Por ejemplo: si una hipoteca a contratar o revisar hoy, en la que el diferencial pactado con la entidad sea del 0,9%, y teniendo en cuenta que el euribor está al 1,4%, la suma de ambos nos dará el tipo de interés a pagar que será del 2,3%. Sin embargo, si tu hipoteca tiene un suelo mayor de 2,3%, en lugar de cobrarte esa cantidad tendrás que pagar la cantidad determinada por el suelo. Esta cantidad varía según la entidad bancaria, pero puede alcanzar el 3-4%. En números reales, para una hipoteca de 120.000 euros a 30 años, el ahorro sin suelo supone 720 € al año que equivalen a 60 € al mes.

Por lo tanto, si estás negociando tu hipoteca, debes intentar que ésta no incluya la cláusula del suelo. Si ya tienes una hipoteca, averigua si contiene un suelo porque puede suponer un ahorro importante a lo largo del año.

7				3 Claves para saber si el precio de una vivienda es justo
Jul

Esta es una de las pregunta que me han hecho esta mañana en el programa de radio: “Hoy hablamos de vivienda” de cadena dial y que seguro se hace más de una persona que está en estos momentos buscando una vivienda. Voy aprovechar las posibilidades de extenderme que me brinda el blog para poder dar las claves.

Podemos utilizar 3 criterios para poder respondernos a esta pregunta:

1. Comparativa con viviendas similares en zona.
2. ¿Qué precio tendría la vivienda que interesa si fuese de VPP (VPO)?
3. Comparativa precio/hipoteca

Comparativa con viviendas similares en zona.

Lo primero que debemos hacer es comparar el precio de la vivienda en cuestión con el de las viviendas a la venta similares en la zona. Para hacerlo hay que tener la precaución de buscar viviendas de características y estado similar, si me interesa una vivienda nueva de 3 dormitorios no tiene sentido comparar con viviendas que tengan más de 5 años o que tengan 2 dormitorios.

Con esta comparativa sabremos si la vivienda que nos interesa está por encima o por debajo de la media de precio en la zona. Esta dato por sí solo no es definitivo, puede haber pocas viviendas en la zona, por lo que tenemos que buscar más información para poder forjarnos una opinión.

¿Qué precio tendría la vivienda que interesa si fuese de VPP (VPO)?

Conociendo los m2 útiles de la vivienda que nos interesa y de sus anejos (garaje y trastero) podemos conocer el precio que tendría esta vivienda si fuese de VPP*. La comparativa entre el precio que obtengamos y el precio que de la vivienda que nos interesa es muy aclarador. Si la vivienda que nos interesa es libre y su precio se acerca al de VPP es indicativo de que estamos ante un buen precio.

Se dan casos hoy donde los precios de viviendas libres son iguales a los de VPP, esto es indicativo de que estamos ante una oportunidad.

Comparativa precio/hipoteca

Por último debemos de comparar el precio de la vivienda con su valor de hipoteca:

Si el precio es mayor que de hipoteca es indicativo que todavía hay posibilidades de ajuste

Si el precio es igual al de hipoteca estamos ante un buen precio, el vendedor nos está vendiendo la vivienda en lo que debe al banco por lo que no percibirá dinero de la venta, obtendrá la cancelación de la deuda. Estamos ante un buen precio.

Si el precio de la vivienda está por debajo del precio de hipoteca  el vendedor tendrá que rebajar la hipoteca con anterioridad a la venta, en otras palabras, tiene que poner dinero para poder realizar la venta. Estamos ante una oportunidad.

*Con el enlace de la calculadora de ayudas de la página del Carm que te dejo podrás calcular para cualquier municipio de la Región de Murcia el precio de una vivienda de VPP a partir de los metros útiles de vivienda y garaje así como las ayudas que te corresponderían.